ВИКОРИСТАННЯ ЦИФРОВИХ ВАЛЮТ У КРАЇНАХ БЛИЗЬКОГО СХОДУ

Близький Схід є доволі інноваційним регіоном у сфері цифрових фінансів. Використання цифрових валют у регіоні є вкрай актуальною та перспективною темою з кількох ключових причин.

В першу чергу, економічна нестабільність, що властива багатьом країнам регіону, ставить перед мешканцями та підприємствами серйозні виклики. Падіння цін на нафту та інші фактори спричиняють інфляцію та втрату вартості місцевих валют. У цьому контексті цифрові валюти стають засобом збереження вартості та захисту від фінансових ризиків.

Крім того, використання цифрових валют може сприяти фінансовій інновації в регіоні. Впровадження нових технологій у фінансовій системі покращує ефективність платежів та забезпечує більшу доступність фінансових послуг для населення регіону.

Зростання популярності криптовалют, таких як Bitcoin та Ethereum, стимулює країни Близького Сходу досліджувати можливості впровадження власних цифрових валют. Це може мати стратегічне значення в контексті глобальної конкуренції та підвищення фінансової незалежності регіону.

Не останню роль у сприянні використанню цифрових валют відіграє технологічний прогрес. Інвестиції в розвиток блокчейну та криптовалют трансформують регіональну економіку та сприяють інноваційному розвитку.

Загалом, використання цифрових валют на близькому сході є важливим напрямком розвитку, який може мати значний вплив на економічну та фінансову сферу регіону, сприяючи його стабільності та розвитку в майбутньому [4].

Розглянемо кейс Об’єднаних Арабських Еміратів (далі ОАЕ). Ця країна стала світовим крипто-центром шляхом ухвалення нормативних рамок, сприятливих для інновацій, які дозволяють розвивати новаторські криптоплатформи.

ОАЕ мають історію залучення провідних фінансистів, молодих технологічних підприємців та інноваційних компаній з усього світу завдяки своїй унікальній регулятивній спрямованості на інновації. ОАЕ також випереджають країни, коли йдеться про впровадження передових технологій, які допомагають зробити бізнес ефективнішим і підвищити якість життя своїх громадян. Те саме стосується технології блокчейн.

Регуляторні органи ОАЕ доволі рано почали займатися криптовалютою. Дубай, найбільш густонаселене місто країни, вперше запустив стратегію блокчейну в 2016 році. У 2018 році Глобальний ринок Абу-Дабі (ADGM) створив першу в світі нормативно-правову базу для криптовалюти з метою створення перспективної нормативно-правової бази для криптовалюти, яка сприяла б інноваціям, захищаючи споживачів, і гарантувала позиціонування ОАЕ як лідера на ринку криптовалют. цифрова економіка. 

Більше того, у 2022 році Дубай створив власний орган регулювання віртуальних активів (VARA), який працює над досягненням подібних цілей. ОАЕ прийняли подальші правила щодо криптовалют на федеральному рівні, що дозволяє місцевим регуляторам, таким як VARA, гнучко регулювати та підтримувати економічні вільні зони для залучення криптовалютних інновацій [2].

На Близькому Сході існують різні криптобіржі, які використовуються торговцями та інвесторами у цьому регіоні. Найвідоміші біржі ОАЕ: Rain та BitOasis (одна з найбільших криптобірж у регіоні та надає можливість торгівлі низкою криптовалют) [1].

У кінці січня 2024 року ОАЕ ініціювали перший в історії транскордонний платіж з використанням «цифрового дирхаму». Завдяки такому розвитку подій ОАЕ станють однією з перших країн у світі, яка офіційно визнає та запровадить цифрову валюту центрального банку (CBDC) – ініціатива, над якою вони працюють уже більше двох років [5].

Далі розглянемо поширення цифрових валют в інших близькосхідних країнах, зокрема у Туреччині. Країна приділяє більше уваги централізованим біржам, оскільки її користувачі, здається, більше зосереджені на придбанні криптовалюти, щоб протистояти девальвації валюти.

Під впливом жорсткої монетарної політики, яка охопила турецьку економіку, люди шукають альтернативні засоби для збереження вартості та диверсифікації своїх інвестицій. Криптовалюти стають однією з таких альтернатив, відображаючи тенденцію до відходу від традиційних фінансових інструментів.

Туреччина зіткнулася зі зростанням інфляції, яка сягнула майже 60% у серпні 2023 року. Крім того, турецька ліра впала у 2021 році після того, як центральний банк знизив процентні ставки на 100 базисних пунктів. Відтоді курс ліри не відновився — фактично він досяг рекордно низького рівня в середині 2023 року. За даними Chainalysis, девальвація турецької валюти призводить до збільшення інтересу до криптовалюти, тому у Туреччині можемо спостерігати зростання обсягів криптовалюти. По суті, зростання інфляції в Туреччині сприяє прийняттю криптовалют [3].

Наступною країною аналізу буде Саудівська Аравія. У 2018 році уряд країни оголосив про незаконність використання Bitcoin та попередив про потенційні ризики, пов’язані з торгівлею іншими криптовалютами. Незважаючи на це, крипторинок країни продовжував зростати, і у вересні 2022 року Центральний банк Саудівської Аравії призначив технічного підприємця Мохсена Аль Захрані на посаду «Crypto Chief», з метою керувати цифровою трансформацією в централізованій банківській системі.

Крім того, Саудівська Аравія висловила зацікавленість у диверсифікації своєї економіки за допомогою розвитку ігор Web3 та блокчейн-проектів. Один з таких проектів – це партнерство з The Sandbox для дослідження метавсвіту. До того ж регуляторні органи в регіоні активно працюють над створенням надійної нормативної бази, яка стимулює інновації в цифровому просторі, одночасно захищаючи інтереси клієнтів та запобігаючи можливим шахрайствам [3].

Близький Схід виявляє значний інтерес та активність у сфері цифрових фінансів, зокрема використання цифрових валют. В першу чергу, економічна нестабільність, яка властива багатьом країнам регіону, ставить перед мешканцями та підприємствами серйозні виклики. Падіння цін на нафту та інші фактори спричиняють інфляцію та втрату вартості місцевих валют. У цьому контексті цифрові валюти стають засобом збереження вартості та захисту від фінансових ризиків.

Прикладом країни, яка активно розвиває сферу цифрових фінансів, є Об’єднані Арабські Емірати. Їхній успіх у цій галузі свідчить про те, як правильно впроваджена регулятивна політика та підтримка інновацій може сприяти розвитку криптовалютного ринку. Також Саудівська Аравія показує інтерес до цифрових валют та блокчейн-технологій, наймаючи технічного підприємця для керівництва цифровою трансформацією в централізованій банківській системі та розвиваючи партнерство з проектами Web3 та блокчейн. Цікаво, що тенденція використання криптовалют у Туреччині зросла через впровадження жорсткої монетарної політики, яка посилила економічний тиск на населення. 

Автор: Анна Кіщук

СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ

1. Як може відреагувати ринок якщо почнеться війна на близькому сході? [Електронний ресурс] // STAR.KON. – 2023. – Режим доступу до ресурсу: https://starkon.com.ua/yak-mozhe-vidreaguvaty-rynok-yakshho-pochnetsya-vijna-na-blyzkomu-shodi/#google_vignette. 
2. Boustany M. United Arab Emirates: Central Bank Digital Currency introduced, paves the way for the recognition of digital currencies [Електронний ресурс] / M. Boustany, S. Safar-Aly // Global Compliance News. – 2024. – Режим доступу до ресурсу: https://www.globalcompliancenews.com/2024/01/05/https-insightplus-bakermckenzie-com-bm-banking-finance_1-united-arab-emirates-central-bank-digital-currency-introduced-paves-the-way-for-the-recognition-of-digital-currencies_12142023/. 
3. Middle East & North Africa: Crypto Takes Hold as UAE Leads the Way in Promoting Regulatory Clarity [Електронний ресурс] // Chainalysis. – 2023. – Режим доступу до ресурсу: https://www.chainalysis.com/blog/middle-east-north-africa-mena-cryptocurrency-adoption/.
4. Schwartz L. The Middle East is pitching itself as the future of crypto. Will companies follow? [Електронний ресурс] / Schwartz // Fortune. – 2024. – Режим доступу до ресурсу: https://fortune.com/crypto/2024/03/06/dubai-crypto-saudi-vara-blockchain-regulation-mena-middle-east/.
5. Verghese J. UAE initiates first ever digital dirham payment: What it means [Електронний ресурс] / Verghese // GULF News. – 2024. – Режим доступу до ресурсу: https://gulfnews.com/your-money/cryptocurrency/uae-initiates-first-ever-digital-dirham-payment-what-it-means-1.1706629783589